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行政院消保會接獲多起申訴案例，邀集金管會與銀行公會協商後，敲定銀行必須以「個別磋商」條款方式來約定提前清償違約金規定。

消保會表示，銀行定型化契約必須因應該項協商作適度修改，以符要求。

此外，該項協商也敲定，倘若消費者有不得已事由必須提前清償，銀行不能收取違約金。上述兩大協商結論，均已納入銀行公會會員授信準則修正。

行政院消保會組長邱惠美昨（16）日表示，前幾年貸款利率下降，各家銀行爭取轉貸生意，以降息來爭取貸款戶轉貸，不少貸款戶欲轉向其他銀行申貸，卻面臨銀行要求收取提前清償違約金，致使行政院公平會介入處理，提前清償違約金條款約定問題浮上檯面。今年以來，卻是因為貸款利率上漲，貸款戶欲提前清償，以降低攤還本息金額，又被銀行以「違約金」綁住，使違約金的爭議又搬上檯面。

消保會發現，貸款戶當要提前清償時，才發現密密麻麻的定型化契約中，夾雜一條提前清償違約金規定，但如此重要消費資訊，銀行應該以顯著字體，或者以紅字印刷以茲區別，並提醒消費者注意。

消保會數月來為此邀集金管會與銀行公會協商，已達成修正銀行公會授信準則第9條的進展，規定銀行辦理個人購屋貸款及各項消費性貸款，如約定收取提前清償違約金者，應以「個別磋商」方式約定，若未依此約定，不得收取提前清償違約金。

另外，違約金收取應合理化，同時，消費者如果有不得已事由須提前清償，消保會也已責由金管會協調銀行公會，把此規範一併納入銀行公會會員授信準則。依照該規定，消費者提供給銀行貸款抵押的不動產被政府徵收、遭天災損毀、借款人死亡或重大傷殘、銀行主動要求還款等情形下，只要消費者能取得證明文件，銀行也不能收取提前清償違約金。

消保會強調，提前清償的條款，除個別磋商約定外，銀行也應遵守「提供消費者選擇權」及「違約金遞減」的兩項原則，此項規定已納入銀行公會會員授信準則。

提供消費者選擇權部分，例如銀行有限制清償的貸款方案外，應該提供可以隨時清償的不同貸款方案給消費者選擇；另外，提前清償違約金，須考量依據貸款戶清償時間、貸款餘額等因素，遞減計收。